만기가 되었거나, 불가피한 사유로 인해 디딤씨앗통장 해지를 고려하고 있다면, 복잡하게 느껴지는 절차와 규정 때문에 막막할 수 있습니다. 이 글은 디딤씨앗통장 해지에 대한 모든 궁금증을 명쾌하게 해결하고, 후회 없는 선택을 하실 수 있도록 정확하고 풍부한 정보를 제공할 것입니다. 만기 해지부터 중도 해지 시 정부 지원금(매칭금) 환수 여부까지, 핵심 내용을 지금부터 자세히 살펴보겠습니다.
1. 📌 디딤씨앗통장 해지, 언제 가능한가요? (만기 vs 중도)
디딤씨앗통장(CDA)은 취약계층 아동이 사회에 첫발을 내딛을 때 필요한 자립 자금을 마련하도록 돕는 정부 지원 사업입니다. 아동이 저축한 금액에 대해 정부가 같은 금액을 지원(매칭)해주는 든든한 통장이죠. 하지만 시간이 지나면서 디딤씨앗통장 해지가 필요한 순간이 올 수 있습니다.
디딤씨앗통장은 아동의 자립을 목적으로 하는 만큼, 일반 예금처럼 자유롭게 해지할 수 없습니다. 해지 시점과 사유에 따라 만기 해지와 중도 해지로 나뉘며, 각기 다른 조건과 지급 기준이 적용됩니다.
1.1. 만기 해지 조건
디딤씨앗통장의 만기 해지는 원칙적으로 아동이 만 18세가 되었을 때부터 가능합니다. 하지만 통장에 쌓인 적립금을 바로 찾을 수 있는 것은 아니며, 만 24세까지 정해진 자립 용도로만 인출 및 해지 신청을 할 수 있습니다.
- 만 18세 이상 ~ 만 24세 이하: 아동 본인의 자립 용도에 부합하는 경우에만 디딤씨앗통장 해지가 가능하며, 이때 아동 적립금과 정부 매칭금을 모두 수령할 수 있습니다.
- 만 24세 도달 시: 만 24세가 되면 사용 용도 제한 없이 디딤씨앗통장의 전액 해지 및 인출이 가능해집니다. 이때는 사용 용도 증빙 서류가 필요 없습니다.
💡 중요: 만 17세 아동 중에서도 적립금 사용 용도가 명확하고 시급하다고 지자체가 판단하는 경우, 만기 전 해지가 가능하도록 규정이 완화되고 있습니다. (정부 정책에 따라 변동 가능)
1.2. 중도 해지 조건 및 제한
디딤씨앗통장은 중도 해지가 원칙적으로 불가합니다. 이는 아동의 장기적인 자산 형성을 보장하기 위함입니다. 다만, 아동의 생명이나 신분 변동 등 불가피한 특별한 사유가 발생했을 때에 한해서만 예외적으로 디딤씨앗통장 해지가 허용됩니다.
| 중도 해지 주요 사유 | 지급 대상 금액 | 정부매칭금 처리 |
| 아동의 사망 | 아동 적립금 및 이자 | 정부 매칭금 환수 |
| 해외 이민 | 아동 적립금 및 이자 | 정부 매칭금 환수 |
| 해외 입양 | 아동 적립금 및 이자 | 정부 매칭금 환수 |
| 기타 이에 준하는 사유 | 아동 적립금 및 이자 | 정부 매칭금 환수 |
중도 해지 시에는 정부 매칭금은 환수되어 지급되지 않으며, 아동이 직접 저축한 아동 적립금과 그에 따른 이자만 지급받게 되므로, 신중한 결정이 필요합니다.
2. 📝 디딤씨앗통장 해지, 어떤 용도로 사용 가능한가요?
디딤씨앗통장 해지 후 만 24세 이전에 적립금을 사용하려면, 아동의 자립 지원 목적에 부합하는 용도로만 사용해야 합니다. 사용 용도가 명확해야만 지자체의 지급 승인을 받을 수 있습니다.
| 사용 용도 구분 | 구체적인 예시 |
| 학자금 | 대학, 대학원 등록금, 학자금 대출 상환, 학원 수강료(어학, 예체능, 기술 등) |
| 기술 자격 취득 | 각종 기술, 기능 자격증 취득 비용, 훈련 비용 |
| 주거 마련 | 주택 임차 보증금(전세/월세), 주택 구입비, 관련 대출 상환금 |
| 창업/취업 지원 | 취업 훈련 비용, 창업 초기 비용, 관련 교육 수강료 |
| 의료비 | 장기간 치료가 필요한 질병 또는 상해에 대한 본인 부담 의료비 |
| 기타 | 자립 준비를 위한 필요 경비(지자체 승인 필요) |
적립금을 인출하거나 디딤씨앗통장 해지를 신청하기 전에, 사용 용도를 증빙할 수 있는 서류(등록금 납입 영수증, 주택 임대차 계약서 등)를 미리 준비해야 합니다. 지자체의 사전 승인 없이는 인출이 불가능합니다.
3. 🏦 디딤씨앗통장 해지 절차: 시·군·구청과 신한은행 방문
디딤씨앗통장 해지 절차는 일반 통장 해지와 달리 이원화된 승인 과정을 거칩니다. 반드시 관할 시·군·구청과 신한은행 영업점을 모두 방문해야 합니다.
3.1. 1단계: 시·군·구청에서 '지급 승인' 받기
디딤씨앗통장 해지를 희망하는 아동 본인(또는 상속인)은 거주지 관할 시·군·구청의 아동복지 담당 부서에 방문해야 합니다.
- 방문 기관: 거주지 관할 시·군·구청 (읍·면·동 행정복지센터가 아닐 수 있으니 미리 확인 필요)
- 필요 서류 (공통): 신분증, 디딤씨앗통장
- 추가 필요 서류 (만 18세~24세): 적립금 사용 용도를 증빙할 수 있는 서류
- 절차: 디딤씨앗통장 적립금 사용 신청서를 작성하여 제출하고, 사용 용도에 대한 지급 승인을 받습니다. 승인이 완료되면 구청에서 적립금 지급 요청서를 발급해 줍니다.
3.2. 2단계: 신한은행에서 '최종 지급' 받기
구청에서 발급받은 적립금 지급 요청서를 가지고 디딤씨앗통장이 개설된 신한은행 영업점을 방문해야 최종적으로 적립금을 지급받을 수 있습니다.
- 방문 기관: 신한은행 관할 지점
- 필요 서류: 신분증, 디딤씨앗통장, 시·군·구청 발급 적립금 지급 요청서
- 절차: 은행 직원의 최종 확인을 거쳐 통장 내 잔액(아동 적립금 및 정부 매칭금)을 지정된 계좌로 이체 받거나 현금으로 인출하여 디딤씨앗통장 해지가 완료됩니다.
⚠️ 유의사항: 디딤씨앗통장의 해지 또는 인출 시에는 일반 금융상품과 달리 도장이 필요 없으나, 지자체에서 발급한 **지급 요청서(승인서)**가 반드시 필요합니다. 이 서류가 없으면 은행에서는 지급 처리를 해줄 수 없습니다.
4. 💰 디딤씨앗통장 해지 시 정부 매칭금은 어떻게 되나요? (환수 규정)
디딤씨앗통장의 가장 큰 혜택인 정부 매칭금(정부 지원금)은 해지 사유에 따라 지급 여부가 결정되는 핵심 요소입니다. 디딤씨앗통장 해지를 고려할 때 가장 신중하게 확인해야 할 부분입니다.
4.1. 만기 해지 시: 매칭금 전액 수령
만 18세 이상 아동이 정해진 자립 용도로 적립금을 사용하거나, 만 24세 도달로 인해 디딤씨앗통장 해지를 할 경우, 아동이 저축한 아동 적립금과 정부가 매칭한 정부 매칭금 및 이자를 모두 수령할 수 있습니다. 이것이 디딤씨앗통장을 만기까지 유지해야 하는 가장 중요한 이유입니다.
4.2. 중도 해지 시: 매칭금 전액 환수
앞서 언급했듯이, 사망이나 이민 등의 예외적인 중도 해지 사유가 발생하여 디딤씨앗통장 해지를 할 경우, 정부 매칭금은 아동에게 지급되지 않고 전액 환수 처리됩니다. 아동에게는 본인이 저축한 원금과 이자만 지급됩니다.
💡 핵심: 정부 매칭금은 아동의 자립이라는 목적 달성을 전제로 지급되므로, 목적 달성 이전에 중도 해지할 경우 정부 지원이 취소되는 것입니다.
5. ⏳ 만기 해지 후 적립금 사용 기한 (만 24세)
디딤씨앗통장 해지가 가능한 시점은 만 18세부터이지만, 아동은 만 24세가 될 때까지 적립금을 인출하거나 해지하지 않고 통장에 계속 둘 수 있습니다.
만 24세가 되는 날까지 적립금의 사용 용도가 발생하지 않은 경우라도, 만 24세 도달 시에는 사용 용도 제한 없이 아동 적립금과 정부 매칭금 전액을 수령할 수 있게 됩니다. 통장을 만 24세까지 유지하면, 자립 준비 시기에 맞춰 자금을 유연하게 활용할 수 있다는 장점이 있습니다.
- 만 18세 ~ 23세: 자립 용도 증빙 필요
- 만 24세 이후: 용도 증빙 불필요, 자유롭게 디딤씨앗통장 해지 가능
6. 🏠 조기 인출도 가능한가요? (전액 해지 없이)
전액 디딤씨앗통장 해지는 아니지만, 만기 전에 적립금의 일부를 긴급하게 인출할 수 있는 '조기 인출' 제도가 있습니다. 이는 필요한 시점에 자금을 유연하게 사용할 수 있도록 돕기 위한 방안입니다.
- 조기 인출 요건 (2025년 기준):
- 만 13세 이상이며,
- 가입 기간이 1년 이상인 아동
- 인출 횟수 및 한도: 아동 적립금 한도 내에서 총 5회까지 인출 가능합니다.
- 정부 매칭금: 조기 인출 시에는 아동 적립금만 인출 가능하며, 정부 매칭금은 만기 해지 시에 수령할 수 있습니다.
- 절차: 조기 인출 역시 디딤씨앗통장 해지와 동일하게 사용 용도 증빙이 필요하며, 관할 시·군·구청의 승인을 받아야 합니다.
조기 인출은 전액 디딤씨앗통장 해지를 피하면서 급한 자금을 활용할 수 있는 좋은 방법이지만, 중도 해지 이자율이 적용될 수 있고 인출 횟수가 제한되므로 신중하게 결정해야 합니다.
7. ⚖️ 상속으로 인한 디딤씨앗통장 해지
디딤씨앗통장 가입 아동이 사망하는 경우, 적립금은 아동의 법정 상속인에게 지급됩니다. 이 경우도 중도 해지에 해당하며, 디딤씨앗통장 해지 절차를 밟아야 합니다.
- 지급 금액: 아동이 저축한 아동 적립금 및 이자
- 매칭금 처리: 정부 매칭금은 전액 환수됩니다.
- 상속 해지 절차:
- 법정 상속인이 시·군·구청에 방문하여 사망 증명서 등 상속 관련 서류를 제출하고, 해지 신청 및 지급 요청서를 발급받습니다.
- 이후 신한은행 영업점에 지급 요청서와 상속 관련 서류를 제출하여 최종적으로 적립금을 수령합니다.
- 공동 상속의 경우, 원칙적으로 모든 상속인의 동의가 필요합니다. 다만, 행방불명 등 예외적인 경우에는 일부 상속인의 동의만으로 처리가 가능할 수 있습니다.
8. 📞 디딤씨앗통장 해지 관련 문의처 및 도움받기
디딤씨앗통장 해지는 아동의 관할 지자체(시·군·구청)의 승인 과정이 필수적이므로, 궁금한 사항이나 복잡한 절차에 대한 문의는 관할 지자체 아동복지 담당 부서가 가장 정확합니다.
| 문의 유형 | 문의처 | 연락처 |
| 통장 개설 및 해지 문의 | 거주지 관할 시·군·구청 아동복지 담당 부서 | 각 지자체 대표 번호로 연결 후 문의 |
| 사업 전반 문의 | 아동권리보장원 자립지원부 | 02-6454-8500 |
| 후원 관련 문의 | 후원자 관리센터 | 1670-1834 |
| 금융 거래 문의 | 신한은행 콜센터 | 1599-8000 |
디딤씨앗통장 해지 전 반드시 관할 구청에 연락하여 본인의 상황에 맞는 정확한 절차와 필요 서류를 확인하는 것이 가장 중요합니다.
✅ 요점 정리: 디딤씨앗통장 해지, 이것만 기억하세요!
디딤씨앗통장 해지에 대한 핵심 정보를 마지막으로 요약합니다.
- 만기 해지 시점: 아동이 만 18세 이상이 되면 해지 가능.
- 용도 제한 해제: 만 24세 도달 시 사용 용도 제한 없이 디딤씨앗통장 해지 가능.
- 매칭금 수령 조건: 만 24세 이전에 해지 시에는 자립 용도에 부합해야 정부 매칭금을 받을 수 있음.
- 중도 해지 제한: 디딤씨앗통장 중도 해지는 원칙적으로 불가하며, 사망·이민 등 예외적 사유에 한해 허용됨.
- 중도 해지 시 환수: 중도 해지 시 정부 지원금은 환수 처리되며, 아동 적립금만 지급됨.
- 필수 절차: 디딤씨앗통장 해지를 위해서는 시·군·구청에서 지급 승인을 받는 것이 필수!
- 필요 서류: 구청에서 발급하는 지급 요청서가 은행 해지 시 반드시 필요함.
- 조기 인출: 전액 디딤씨앗통장 해지 대신, 만 13세 이상 아동은 5회까지 조기 인출 가능(아동 적립금 한도).
- 문의처: 모든 해지 문의는 관할 시·군·구청 아동복지 담당 부서로 연락하는 것이 가장 정확함.
